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日前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”迎來(lái)制度性安排——個(gè)人養(yǎng)老金制度。根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，要推動(dòng)發(fā)展適合中國(guó)國(guó)情、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)(職業(yè))年金相銜接。關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金制度的相關(guān)配套制度正在緊鑼密鼓地制定中。

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系包含“三個(gè)支柱”。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前發(fā)展相對(duì)完善，覆蓋范圍也在持續(xù)擴(kuò)大;第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，主要發(fā)揮補(bǔ)充作用，由用人單位及其職工建立，已有良好發(fā)展基礎(chǔ);第三支柱則稍顯“不足”，此前缺乏相應(yīng)的制度性安排，主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

除了個(gè)人養(yǎng)老金，“第三支柱”的另一重要組成部分“其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)”近年來(lái)也取得了快速發(fā)展，產(chǎn)品種類日益豐富。在我國(guó)人口老齡化日益嚴(yán)峻的形勢(shì)下，提高自我保障意識(shí)、及早謀劃老年生活、合理儲(chǔ)備養(yǎng)老資金已成共識(shí)。多位業(yè)內(nèi)人士建議，要根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況統(tǒng)籌規(guī)劃三個(gè)支柱，即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)(職業(yè))年金、商業(yè)養(yǎng)老金融;對(duì)于后者，要根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理配置儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 個(gè)人養(yǎng)老金制度 養(yǎng)老保險(xiǎn)體系 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 理財(cái)產(chǎn)品