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銀保監(jiān)會主席郭樹清召開調(diào)研座談會四個月之后，金融資產(chǎn)管理公司(AMC)如何參與中小金融機構(gòu)改革化險有了進一步的具體安排。

近期，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關于引導金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機構(gòu)改革化險的指導意見》(下稱《指導意見》)，鼓勵AMC通過市場化收購處置不良資產(chǎn)、參與改革重組方案設計等方式，積極參與有關中小金融機構(gòu)風險處置。

《指導意見》提到，資產(chǎn)管理公司要遵循市場化、法治化原則，加大對中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購、管理和處置力度，提高不良資產(chǎn)的處置效率和效益;監(jiān)管部門以適當方式加大對各類資產(chǎn)管理公司收購處置不良資產(chǎn)情況的監(jiān)管評價。此外，文件也鼓勵資產(chǎn)管理公司接受金融監(jiān)管部門、地方政府的委托，通過提供市場化估值定價、方案設計、顧問咨詢等技術(shù)支持，以輕資產(chǎn)方式積極參與化解地方中小金融機構(gòu)風險。

同時，《指導意見》要求金融資產(chǎn)管理公司依法合規(guī)參與改革化險，結(jié)合自身財務狀況、綜合業(yè)務能力、風險管控能力等因素，審慎論證可行性，嚴禁通過結(jié)構(gòu)設計隱匿真實風險和不良資產(chǎn)“假出表”;另外，嚴禁資產(chǎn)管理公司直接出資持有風險金融機構(gòu)股權(quán)，防止因處置風險產(chǎn)生新的風險。

“我理解這個文件主要是強調(diào)對中小金融機構(gòu)尤其是中小銀行風險的化解，前兩年山西、遼寧都有一批中小銀行合并重組，中小銀行的風險化解目前也還在推進，比較迫切的問題，一個是要解決新的資本金注入的問題，另一個就是存量的不良債權(quán)需要AMC去處理，因為這也會影響到銀行的資本充足率、流動性等一系列指標問題。”一位AMC子公司負責人提到。

另外，按照多位業(yè)內(nèi)人士的分析，此次《指導意見》中關于適度拓寬AMC對金融資產(chǎn)收購范圍的政策，有較大的積極意義。

《指導意見》明確提到，相關金融機構(gòu)可以將五類風險資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給AMC公司：涉及債委會的項目;債務人已經(jīng)進入破產(chǎn)程序;本金或利息等已逾期90天以上;債務人在公開市場發(fā)債已經(jīng)出現(xiàn)違約;以及因疫情影響延期還本付息后再次出現(xiàn)逾期的資產(chǎn)或相關抵債資產(chǎn)。AMC批量收購前述這些資產(chǎn)的風險權(quán)重、操作規(guī)程參照不良資產(chǎn)批量收購業(yè)務辦理。

“金融資產(chǎn)管理公司要發(fā)揮作用，參與化解風險，都需要更多政策支持，特別是對業(yè)務范圍的規(guī)定，這次文件是很好的支持和探索。”一位金融資產(chǎn)管理公司的高管表示。

此前，不少大型企業(yè)出現(xiàn)違約風險后，銀行在地方政府和監(jiān)管部門協(xié)調(diào)加入金融債委會時，都會以不納入不良資產(chǎn)為條件，在報表中也不體現(xiàn)為不良貸款，以避免不良資產(chǎn)暴露。但有AMC人士表示，現(xiàn)實中不少債務人進入破產(chǎn)程序或者成立債委會的，很多都是受到銀行或者地方政府的壓力不納入不良資產(chǎn)，導致AMC就不能收購這類資產(chǎn)。

也有AMC業(yè)務人士表示，這幾類資產(chǎn)AMC以前有收購過，但是因為政策沒有明確屬于不良資產(chǎn)，都有一定合規(guī)或者批量收購上的障礙，此次文件明確后可以免除業(yè)務人員的合規(guī)顧慮，鼓勵積極開展業(yè)務。“這幾類資產(chǎn)中有的以前也收過，但各家具體項目具體分析，沒有批量收購，也沒有明確風險權(quán)重標準，這次應該是鼓勵性的政策導向。”一位AMC公司的中層人士提到。

此外，為了優(yōu)化AMC參與中小金融機構(gòu)改革化險的融資來源，《指導意見》提到，金融管理部門支持資產(chǎn)管理公司適度增加金融債券發(fā)行規(guī)模，降低融資成本，全面提升金融不良資產(chǎn)的收購和處置能力，鼓勵商業(yè)銀行、保險公司依法依規(guī)認購相關債務融資和資本工具;商業(yè)銀行等金融機構(gòu)持有資產(chǎn)管理公司發(fā)行的金融債券的風險權(quán)重，如滿足相關監(jiān)管要求，可適用商業(yè)銀行權(quán)重。

對于鼓勵金融資產(chǎn)管理公司中小金融機構(gòu)改革化險，此次并非是監(jiān)管部門首次提及。2022年2月8日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會在中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司召開專題座談會，會議傳達學習中央領導同志重要指示批示精神，聽取有關部門關于促進中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置和兼并重組工作情況匯報，研究金融資產(chǎn)管理公司聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè)、發(fā)揮獨特功能優(yōu)勢、助力化解金融風險相關政策措施。(朱亮韜)

關鍵詞： 中小金融機構(gòu) 融資成本 不良資產(chǎn)處置能力 金融債券