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近期，多家險(xiǎn)企下調(diào)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的投資收益以及萬能險(xiǎn)市場的競爭是影響結(jié)算利率的關(guān)鍵因素。有專家表示，消費(fèi)者需要客觀看待萬能險(xiǎn)的收益水平，購買前需注意了解保底利率。

今年3月以來，各大型險(xiǎn)企不約而同地開始下調(diào)結(jié)算利率，下調(diào)幅度在0.1%-0.5%。平安人壽的平安穩(wěn)贏一生兩全保險(xiǎn)(萬能型)等多款萬能險(xiǎn)結(jié)算利率從4.200%下調(diào)至4.100%;新華人壽的909至愛無雙終身壽險(xiǎn)(萬能型)等多款萬能險(xiǎn)結(jié)算利率從4.50%降至4.00%。此外，太保壽險(xiǎn)、中國人壽等也下調(diào)了萬能險(xiǎn)產(chǎn)品利率。

今年以來,下調(diào)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率不僅有頭部險(xiǎn)企，還有中小型的險(xiǎn)企，而且中小型險(xiǎn)企的下調(diào)幅度較大。如恒大人壽的恒大金玉安泰三號年金保險(xiǎn)(萬能型)(2017年3月1日前生效)，結(jié)算利率自2021年3月至今年2月一直為4.80%，今年3月和4月為2.50%，下調(diào)幅度為2.3個(gè)百分點(diǎn)。

所謂“萬能險(xiǎn)”，是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，加上了儲(chǔ)蓄投資功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)具有寫入合同的保底利率，每月保險(xiǎn)公司會(huì)公布其當(dāng)月的實(shí)際結(jié)算利率。一般來說，萬能險(xiǎn)的保底利率多為2.5%或3%，當(dāng)前萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率多在4%左右，有的可以達(dá)到5%。

對于險(xiǎn)企下調(diào)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這主要是受投資收益下降影響。今年一季度償付報(bào)告顯示，超六成的險(xiǎn)企綜合投資收益率為負(fù)。一位精算師告訴新快報(bào)記者，險(xiǎn)企此舉是主要為了應(yīng)對利差損風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)內(nèi)看來，市場利率水平下行，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率下調(diào)將成趨勢。

“有的情況下，市場競爭也是關(guān)鍵的影響因素。”上述精算師說，當(dāng)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在售時(shí)，為提高產(chǎn)品競爭力，保險(xiǎn)公司可能會(huì)給出較高的結(jié)算利率。如果產(chǎn)品停售了，長遠(yuǎn)來看，未必能維持較高的結(jié)算利率。

對于萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的走向，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云告訴新快報(bào)記者，萬能險(xiǎn)的投資屬性較強(qiáng)，保底利率之上的部分本身就是風(fēng)險(xiǎn)收益。萬能險(xiǎn)結(jié)算利率是否上調(diào)需要看具體投資賬戶的投資收益狀況。

對于購買萬能險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，有保險(xiǎn)代理人建議，客觀看待市場變化，在購買前注意了解保底利率，切勿僅關(guān)注產(chǎn)品當(dāng)下或過去的高結(jié)算利率。(林廣豪)

關(guān)鍵詞： 市場競爭 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率 保險(xiǎn)公司 投資收益