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歐洲百年不遇的酷熱為人類應(yīng)對全球氣候變化提出了進一步挑戰(zhàn)。近日，金融穩(wěn)定委員會(FSB)發(fā)布應(yīng)對氣候變化相關(guān)金融風險的2022年度報告，詳細評估了國際標準制定機構(gòu)(SSB)和其他國際組織取得的進展。同時，歐洲央行公布氣候風險壓力測試結(jié)果，氣候相關(guān)金融風險正逐步成為各國央行貨幣政策考量的重要因素。

中國銀行研究院研究員呂昊旻認為，F(xiàn)SB在氣候數(shù)據(jù)、披露標準和監(jiān)管實踐等關(guān)鍵領(lǐng)域建立氣候金融風險的全球標準。公司披露層面，國際可持續(xù)發(fā)展標準委員會(ISSB)已發(fā)布關(guān)于氣候和一般可持續(xù)發(fā)展相關(guān)披露標準的征求意見稿，制定具有一致性、可比性和決策有效性的統(tǒng)一標準，為氣候相關(guān)風險和機遇提供評判依據(jù)。

數(shù)據(jù)層面，綠色金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)(NGFS)已建立氣候數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)目錄，制定定期收集金融部門風險敞口數(shù)據(jù)計劃，提高氣候數(shù)據(jù)的可用性和跨境可比性。例如，國際保險監(jiān)管機構(gòu)協(xié)會(IAIS)收集成員國保險業(yè)風險敞口的部門數(shù)據(jù)，作為氣候風險定量研究樣本數(shù)據(jù)，并在其全球風險監(jiān)測中嵌入氣候數(shù)據(jù)元素。脆弱性分析層面，圍繞風險監(jiān)測、概念框架制定和氣候情景分析開發(fā)三個方向，F(xiàn)SB系統(tǒng)評估了氣候相關(guān)金融脆弱性。監(jiān)管實踐層面，SSB和相關(guān)國際機構(gòu)已制定氣候相關(guān)風險的監(jiān)管期望和涵蓋銀行、保險和資產(chǎn)管理部門的監(jiān)管指南。例如，2022年6月NGFS發(fā)布《有效管理和監(jiān)督氣候相關(guān)金融風險的最終原則》，旨在改善銀行的風險管理和監(jiān)管實踐。

中央銀行積極探索針對氣候問題的貨幣政策實踐。2022年7月4日，歐央行率先將氣候變化因素納入貨幣政策框架，在公司債券購買、抵押品框架、披露要求和風險管理方面引入氣候變化因素，以減少氣候變化相關(guān)的金融風險，支持經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。其他國家和地區(qū)央行關(guān)于氣候相關(guān)的貨幣政策實踐主要分為兩類。一是央行直接購買綠色資產(chǎn)。英格蘭央行在非常規(guī)貨幣政策工具中實踐氣候政策，對于正在轉(zhuǎn)型或披露合理轉(zhuǎn)型計劃的企業(yè)，有針對性地將其債券納入資產(chǎn)組合;對于不符合綠色標準或不具備轉(zhuǎn)型計劃的高碳企業(yè)，通過撤資警告等懲罰措施，激勵企業(yè)加快低碳轉(zhuǎn)型并加強信息披露。二是創(chuàng)設(shè)定向支持綠色低碳領(lǐng)域的貨幣政策工具。日本央行和中國人民銀行推出再貸款工具，通過為金融機構(gòu)提供低成本資金的方式，引導私人資本支持實體企業(yè)進行低碳轉(zhuǎn)型。

歐元區(qū)銀行的氣候金融風險防范亟待完善。根據(jù)2022年歐央行對104家重要銀行的氣候風險壓力測試，歐洲銀行業(yè)尚未將氣候風險充分納入壓力測試框架和內(nèi)部模型。一是60%的歐元區(qū)銀行未建立氣候風險壓力測試框架。絕大多數(shù)銀行并未將氣候風險納入信用風險模型，僅有20%的銀行在發(fā)放貸款時考慮到氣候風險。二是銀行收入高度依賴碳排放部門。在銀行從非金融企業(yè)獲得的利息收入中，有2/3來自于溫室氣體排放密集型行業(yè)。三是極端天氣事件造成的物理風險對銀行具有異質(zhì)性影響。在干旱和高溫情景中，銀行體系的脆弱性取決于生產(chǎn)部門活動及其風險敞口的地理位置。例如，農(nóng)業(yè)和建筑部門生產(chǎn)力下降，導致銀行貸款損失增加。在洪水風險情景中，房地產(chǎn)抵押貸款、公司貸款將受到明顯影響。根據(jù)41家銀行在不同氣候風險情景下的測試，與無序或不采取政策行動相比，銀行有序的綠色轉(zhuǎn)型成本最低。(路 虹)

關(guān)鍵詞： 氣候金融風險 歐洲央行 氣候風險壓力測試 央行貨幣政策