上市險(xiǎn)企2022年半年報(bào)已悉數(shù)公布?!吨袊?guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》梳理發(fā)現(xiàn),5家A股上市險(xiǎn)企半年報(bào)中,“科技”一詞合計(jì)出現(xiàn)288次,較去年(346次)下滑幅度較大。
在近3年(2020-2022年,下同)的半年報(bào)中,5家上市險(xiǎn)企“科技”一詞合計(jì)出現(xiàn)頻次逐年減少。其中,中國(guó)人保、中國(guó)太保“科技”出現(xiàn)頻次逐年上漲,中國(guó)平安、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)則逐年下降;中國(guó)平安“科技”一詞出現(xiàn)頻次最多,但占5家險(xiǎn)企總頻次的比例有所稀釋。
“科技”一詞在半年報(bào)中出現(xiàn)的頻次,一定程度上反映險(xiǎn)企對(duì)“科技”的關(guān)注程度,但“說(shuō)的少”不代表“做的少”。從數(shù)據(jù)上不難看出,上市險(xiǎn)企對(duì)“科技”關(guān)注度和進(jìn)展節(jié)奏并不相同,中國(guó)平安、中國(guó)太保等在保險(xiǎn)科技方面的布局整體上會(huì)更為領(lǐng)先。
保險(xiǎn)科技持續(xù)投入
“科技”詞頻的減少不代表科技投入的減少。從資金投入、技術(shù)人才建設(shè)、科技業(yè)務(wù)布局等三方面看,目前,上市險(xiǎn)企保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)整體仍處于持續(xù)投入期。
在資金投入方面,以港股上市的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線為例,盡管“科技”在此次半年報(bào)出現(xiàn)頻次有所下滑,但其今年上半年研發(fā)投入6.56億元,同比增長(zhǎng)35.4%,占總保費(fèi)的6.1%。2018-2021年,眾安在線研發(fā)投入分別為8.521億元、9.769億元、9億元、11.27億元。
在技術(shù)人才建設(shè)方面,再以眾安在線為例,截至今年6月底,技術(shù)人才(工程師及技術(shù)人員)共計(jì)2104人,占雇員總數(shù)的49.4%,人數(shù)和占比較2021年底(1836人、48.4%)均有所增加。
近年來(lái),A股上市險(xiǎn)企技術(shù)人才隊(duì)伍整體不斷擴(kuò)容。2018-2021年,中國(guó)平安科技類業(yè)務(wù)從業(yè)人員分別為99611人、107426人、111386人、113188人,占總在職員工的比例從26.43%提升至31.8%;中國(guó)人壽其他專業(yè)和技術(shù)人員分別為4274人、4749人、4212人、5134人,占總在職員工的比例分別為4.16%、4.57%、4.04%、4.97%。
不過(guò),今年半年報(bào)透露出的細(xì)微變化需要注意。中國(guó)平安科學(xué)家人數(shù)近3900人,較去年年報(bào)和半年報(bào)的4500人有明顯縮減;中國(guó)人壽在職員工合計(jì)102195人,低于2018年年底的102817人。在職員工變化是否會(huì)對(duì)技術(shù)人才結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響,尚待觀察。
在科技業(yè)務(wù)布局方面,今年,多家上市險(xiǎn)企紛紛扎堆成立科技子公司,計(jì)劃在科技生態(tài)圈尋求機(jī)會(huì)。1月,中國(guó)人保全資子公司人??萍颊匠闪?,注冊(cè)資本4億元,主要經(jīng)營(yíng)人工智能基礎(chǔ)軟件開(kāi)發(fā)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)、軟件外包服務(wù)、人工智能基礎(chǔ)資源與技術(shù)平臺(tái)等;3月,太??萍既〉闷髽I(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照,注冊(cè)資本7億元。
截至目前,中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保等上市險(xiǎn)企基本都已成立科技子公司,為其互聯(lián)網(wǎng)渠道及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)賦能。
科技業(yè)務(wù)受疫情影響
從上市險(xiǎn)企半年報(bào)看,受新冠肺炎疫情影響,保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)承壓前行。
上半年,眾安在線實(shí)現(xiàn)科技輸出收入2.34億元,同比下跌12%。其主要原因有二:一是國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā),業(yè)務(wù)拓展以及現(xiàn)場(chǎng)交付等受到影響;二是更加關(guān)注業(yè)務(wù)質(zhì)量,主動(dòng)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整,縮減利潤(rùn)率較低的產(chǎn)品和項(xiàng)目。
上半年,中國(guó)平安科技業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)為53.04億元,較2021年上半年的69.62億元有所減少。從2017-2022年中國(guó)平安科技業(yè)務(wù)看,凈現(xiàn)金流入并不穩(wěn)定。中國(guó)平安的科技業(yè)務(wù)主要分為陸金所控股、金融壹賬通、平安健康、汽車之家等四大板塊。今年上半年,陸金所控股營(yíng)業(yè)收入326.04億元,凈利潤(rùn)81.88億元,同比分別增長(zhǎng)8.4%、下降16.2%;汽車之家營(yíng)業(yè)收入32.04億元,凈利潤(rùn)9.1億元,同比分別減少15.2%和40.6%。同期,金融壹賬通、平安健康則均為凈虧損,但虧損幅度同比均有所收窄。
根據(jù)中國(guó)平安2022年半年報(bào),受疫情蔓延影響,陸金所控股的廣大小微企業(yè)主客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),管理貸款30天以上逾期率為3.1%;多家車企停工停產(chǎn),造成乘用車產(chǎn)銷量下滑,同時(shí),各地車展延期導(dǎo)致新車上市推遲,給汽車之家短期業(yè)務(wù)增長(zhǎng)帶來(lái)較大挑戰(zhàn)。
與此同時(shí),保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)依然看重長(zhǎng)期價(jià)值。目前,上市險(xiǎn)企保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)主要通過(guò)“輸出”和“賦能”兩條路徑創(chuàng)造價(jià)值。
所謂“輸出”,即將科技能力變現(xiàn),通過(guò)出售科技產(chǎn)品獲利。比如上半年,眾安在線在國(guó)內(nèi)科技市場(chǎng)進(jìn)一步拓展更多行業(yè),累計(jì)服務(wù)5家銀行及券商等客戶,輸出包括可視化回溯、經(jīng)代中臺(tái)及運(yùn)維等產(chǎn)品,拓寬科技輸出的市場(chǎng)空間。
所謂“賦能”,則是借助科技進(jìn)行數(shù)字化、智能化、科技化和無(wú)感化等轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)內(nèi)部?jī)?yōu)化、降本增效,促進(jìn)公司整體乃至所在價(jià)值鏈的長(zhǎng)期增長(zhǎng)。比如,中國(guó)平安通過(guò)AI技術(shù)賦能人工坐席。上半年,該公司AI坐席服務(wù)量約12.5億次,占其客服總量的83%;AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售規(guī)模約1769億元,在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比43.1%。在戰(zhàn)略布局上,人保科技明確定位為“集團(tuán)科技資源整合管理平臺(tái)、科技服務(wù)能力支撐平臺(tái)、科技運(yùn)營(yíng)共享服務(wù)平臺(tái)以及科技服務(wù)價(jià)值創(chuàng)造平臺(tái)”。中國(guó)太保高層此前坦言,在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,曾面臨科技生產(chǎn)關(guān)系不暢、產(chǎn)出效益較低、生產(chǎn)作業(yè)效率不高、人才結(jié)構(gòu)不合理四大痛點(diǎn),而太??萍枷M钥萍际袌?chǎng)化為核心手段,來(lái)破解這些主要矛盾。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,上市險(xiǎn)企在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域尚處投入期。據(jù)艾瑞咨詢測(cè)算,2019年,中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入超300億元,2023年這一數(shù)值將超500億元。
在疫情多點(diǎn)散發(fā)背景下,上市險(xiǎn)企保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)發(fā)展尚待觀察。(譚樂(lè)之)
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