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8月18日晚間，招商銀行公布2022年半年度業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，招行資產(chǎn)總額97249.96億元，較上年末增長(zhǎng)5.15%;貸款和墊款總額59318.07億元，較上年末增長(zhǎng)6.49%;負(fù)債總額88293.30億元，較上年末增長(zhǎng)5.32%;客戶存款總額70371.85億元，較上年末增長(zhǎng)10.87%。

非息收入占比接近40%

2022年上半年，招行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1790.91億元，同比增長(zhǎng)6.13%;實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)694.20億元，同比增長(zhǎng)13.52%;實(shí)現(xiàn)凈利息收入1076.92億元，同比增長(zhǎng)8.41%;實(shí)現(xiàn)非利息凈收入713.99億元，同比增長(zhǎng)2.87%，非息收入占比39.87%，依然保持高位。

今年以來(lái)，招行沿著既定的戰(zhàn)略方向和目標(biāo)，加快打造3.0模式，努力提升財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融科技三大能力，整合投行、商行、私行、科技、研究等專業(yè)優(yōu)勢(shì)，打造“投商私科研”一體化服務(wù)特色。

大財(cái)富管理方面，截至上半年末，招行零售客戶1.78億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長(zhǎng)2.89%，其中財(cái)富產(chǎn)品持倉(cāng)客戶數(shù)4074.86萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.84%。私人銀行客戶(指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上的零售客戶)13.0029萬(wàn)戶，增長(zhǎng)6.53%;信用卡流通戶7048.35萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)1.07%。

圍繞打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈的工作主線，招行深入推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和3.0經(jīng)營(yíng)模式升級(jí)。今年1—6月，該行信息科技投入53.60億元，同比增長(zhǎng)6.03%，是營(yíng)業(yè)收入的3.26%。與此同時(shí)，招行持續(xù)加大金融科技人才引進(jìn)力度，招募數(shù)字化人才，從隊(duì)伍建設(shè)的底層出發(fā)助力全行打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈。同時(shí)，建立金融科技人才內(nèi)生培養(yǎng)體系，大力推進(jìn)產(chǎn)品經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師等人才隊(duì)伍建設(shè)，推動(dòng)科技隊(duì)伍持續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)品思維，并不斷深化全行員工對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知，提升全行員工的數(shù)字化思維能力。截至6月末，該行研發(fā)人員達(dá)10392人，較上年末增長(zhǎng)3.48%，占員工總數(shù)的10.00%。

零售不良貸款率0.82%

2022年以來(lái)，招行不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略，零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)，不良率低水平小幅波動(dòng)。零售不良貸款余額252.11億元，不良貸款率0.82%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn);其中，信用卡貸款不良率1.67%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn);零售關(guān)注貸款率1.19%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)，主要是受疫情影響，外部風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)導(dǎo)致非逾期貸款增加，且關(guān)注貸款進(jìn)入不良的下遷率保持下降趨勢(shì)。

招行始終堅(jiān)持“房住不炒”定位，緊緊圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，配合國(guó)家做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持工作，堅(jiān)決貫徹房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制要求。截至報(bào)告期末，該集團(tuán)房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)4937.12億元，較上年末下降3.48%，理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3163.81億元，較上年末下降23.22%。

此外，截至6月末，招行對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3552.06億元，較上年末下降7.71億元，占貸款和墊款總額的6.35%，較上年末下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末，該行房地產(chǎn)貸款客戶和區(qū)域結(jié)構(gòu)保持良好，其中，高信用評(píng)級(jí)客戶貸款余額占比超過(guò)八成;從項(xiàng)目區(qū)域看，該行85%的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)。截至報(bào)告期末，該行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率2.95%，較上年末上升1.56個(gè)百分點(diǎn)。

在部分城市房地產(chǎn)銷售低迷、房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況下，招行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)一步向經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、房?jī)r(jià)相對(duì)穩(wěn)定、購(gòu)房者消費(fèi)需求旺盛的一、二線城市傾斜。新發(fā)放的個(gè)人住房貸款額中，一、二線城市占88.44%，同比提升4.22個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人住房貸款期末余額中，一、二線城市占86.29%，較上年末提升0.25個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人住房貸款關(guān)注余額中，非逾期占比超過(guò)八成。同時(shí)，期末個(gè)人住房貸款加權(quán)平均抵押率33.28%，優(yōu)于上年末1.10個(gè)百分點(diǎn)，抵押物充足且穩(wěn)中向好，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。( 胡楊)

關(guān)鍵詞： 招商銀行 大財(cái)富管理 房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) 房地產(chǎn)銷售