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2022年3月30日，中國(guó)工商銀行公布了2021年經(jīng)營(yíng)情況。截至2021年末，工行資產(chǎn)規(guī)模 35.17萬億元，同比增長(zhǎng)5.5%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8609億元，比上年增長(zhǎng)7.6%;歸母凈利潤(rùn)3502億元，比上年增長(zhǎng)10.2%。不良貸款率1.42%，比上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率逐季提高至205.84%。

在同一日舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工商銀行行長(zhǎng)廖林介紹，2021年工行扎實(shí)推進(jìn)“揚(yáng)長(zhǎng)、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”四大布局，深化實(shí)施個(gè)人金融、外匯業(yè)務(wù)、重點(diǎn)區(qū)域、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略，上述業(yè)務(wù)對(duì)工行高質(zhì)量發(fā)展形成重要支撐。

“今年我們將繼續(xù)推進(jìn)四大布局、四大戰(zhàn)略，‘讓大象能起舞’。”廖林說。

投融資總量合理增長(zhǎng)

在投融資業(yè)務(wù)方面，年報(bào)顯示，2021年工商銀行投融資總量合理增長(zhǎng)，境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高;項(xiàng)目貸款增量超過7000億元，同比多增近462億元，有力支持了國(guó)家重大項(xiàng)目建設(shè)的中長(zhǎng)期資金需求。

據(jù)廖林介紹，去年工行信貸投放重點(diǎn)主要聚焦制造業(yè)、科技創(chuàng)新及綠色發(fā)展三個(gè)領(lǐng)域。

制造業(yè)方面，年報(bào)顯示，2021年工行投向制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，比上年增加3197億元。其中，中長(zhǎng)期貸款比上年增加2427億;國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額突破1萬億元。

綠色發(fā)展領(lǐng)域，工行積極支持綠色低碳轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)支持清潔能源、綠色交通等綠色產(chǎn)業(yè)金融需求。2021年末，該行綠色貸款余額2.48萬億元，同比增長(zhǎng)34.4%;全年主承銷綠色債券(含碳中和債券)636.37億元。

此外，去年工行重點(diǎn)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，相關(guān)貸款余額突破1萬億元;“專精特新”企業(yè)授信客戶數(shù)超過1.5萬戶，融資余額近1000億元。

廖林表示，2022年，工行將繼續(xù)安排信貸投放適度靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，全力支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，包括統(tǒng)籌重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域和信貸增長(zhǎng)緩慢地區(qū)的信貸投放，強(qiáng)化對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、“一帶一路”等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持。

第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略深入推進(jìn)

在“輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型”漸成風(fēng)潮的當(dāng)下，對(duì)于工行而言，傳統(tǒng)的對(duì)公業(yè)務(wù)要“能打”，個(gè)人金融、財(cái)富管理業(yè)務(wù)也要跟上。

年報(bào)披露，2021年工行持續(xù)深化第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略。截至報(bào)告期末，該行個(gè)人客戶達(dá)到7.04億戶，比上年末增加2341萬戶。個(gè)人金融資產(chǎn)總額16.96萬億元，其中個(gè)人存款12.50萬億元，同比增長(zhǎng)7.2%;個(gè)人貸款7.94萬億元，同比增長(zhǎng)11.7%。手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到4.69億戶，月活用戶數(shù)達(dá)到1.5 億。

與此同時(shí)，去年工行大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)近17萬億元;符合新規(guī)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額1.71 萬億元，比上年末增長(zhǎng) 102.71%。2021 年末，該行私人銀行客戶19.95萬戶，同比增長(zhǎng)9.7%;管理資產(chǎn)2.32萬億元，同比增長(zhǎng) 6.6%。

“工商銀行也是財(cái)富管理大行。”發(fā)布會(huì)上，工商銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示，目前，該行正在探索通過智能化、多樣化觸達(dá)體系和服務(wù)手段，不斷降低財(cái)富管理服務(wù)門檻，滿足更多客戶資產(chǎn)保值和增值需求。

持續(xù)增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力

2021年，工行在持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面也表現(xiàn)得可圈可點(diǎn)。

年報(bào)顯示，截至2021年末，工行不良貸款率比年初下降16BP至1.42%。同時(shí)，該行綜合運(yùn)用多種手段優(yōu)化不良資產(chǎn)處置結(jié)構(gòu)，全年清收處置不良貸款超過1900億元。撥備覆蓋率由180.68%提高至205.84%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。資本充足率方面，報(bào)告期末，工行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為13.31%、14.94%、18.02%，三項(xiàng)指標(biāo)均較去年有所增長(zhǎng)。

值得注意的是，2021年末，工商銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額338.20億元、不良貸款率為4.79%，較去年同期均有所提升。對(duì)此，工行副行長(zhǎng)張文武在發(fā)布會(huì)上回應(yīng)稱，2021年工行房地產(chǎn)貸款不良率出現(xiàn)階段性回升，但房地產(chǎn)貸款在全行貸款中的占比比較低，貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也比較審慎?？傮w來看，2021年整體的資產(chǎn)質(zhì)量是健康、完全控制的，投資者完全可以對(duì)工商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量充滿信心，根本不需要打“強(qiáng)心劑”。

張文武表示，2022年工行將強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)化解，抓實(shí)房地產(chǎn)、“兩高(高污染、高耗能產(chǎn)業(yè))”等重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域貸款精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理，加大重點(diǎn)分行、重點(diǎn)區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)力度，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量整體提升。(實(shí)習(xí)記者 許予朋)

關(guān)鍵詞： 工商銀行 人民幣貸款 投融資業(yè)務(wù) 信貸投放