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為對沖疫情影響，監(jiān)管近期再次發(fā)文要求銀行積極幫扶前期信用良好、因疫情暫時遇困的企業(yè)，避免盲目抽貸、斷貸、壓貸。

近日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公告了近期下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求繼續(xù)按照市場化原則對制造業(yè)中小微企業(yè)實施延期還本付息，延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對受疫情影響嚴(yán)重的制造業(yè)2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，根據(jù)實際情況給予傾斜，適當(dāng)放寬延期期限。用好普惠小微貸款增量獎勵、支小再貸款等貨幣政策工具，緩解制造業(yè)小微企業(yè)流動性資金困難。

對此，各銀行基本已對所有普惠小微口徑的小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”。

工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工行堅持靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的融資支持。圍繞“普百業(yè)、惠萬千”主題精選數(shù)字普惠產(chǎn)品，通過行內(nèi)外立體式宣傳推廣，直接觸達(dá)廣大小微企業(yè)。一季度普惠貸款較年初增長近1800億元。鞏固減費讓利成果，一季度小微企業(yè)綜合融資成本下降60BP，切實降低小微企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。積極對接藥品和醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)及流通、生活物資供應(yīng)保障等疫情防控重點領(lǐng)域小微企業(yè)，組合優(yōu)勢融資產(chǎn)品和便捷的融資方式，滿足相關(guān)企業(yè)融資需求。截至1至5月，工商銀行新發(fā)放制造業(yè)貸款利率比上年下降29個基點。6月份以來又下降了7個基點，切實減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

5月底，國務(wù)院印發(fā)的《扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策措施》也提到，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)和個體工商戶、貨車司機等自主協(xié)商，對其貸款實施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底。這一政策基本已回歸到2020年時的力度。

7月11日，銀保監(jiān)會的最新發(fā)文還提到，各銀保監(jiān)局和銀行保險機構(gòu)確保高質(zhì)量完成《政府工作報告》“增加制造業(yè)中長期貸款”目標(biāo)任務(wù)，優(yōu)化重點領(lǐng)域金融服務(wù)，包括要擴大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模，重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的中長期資金支持。圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度等。

“廣州專精特新貸”是工商銀行潛心服務(wù)“專精特新”企業(yè)的一個特色案例。該產(chǎn)品借助工商銀行金融科技優(yōu)勢，運用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，結(jié)合廣州市融資再擔(dān)保有限公司提供的風(fēng)險緩釋措施，加強對“專精特新”中小企業(yè)信用貸款投放。這是“政銀擔(dān)”模式下為“專精特新”企業(yè)提供批量融資服務(wù)的全國首創(chuàng)融資產(chǎn)品，上線第一個月，即為“專精特新”企業(yè)提供融資1500萬元。今年以來，工商銀行制造業(yè)貸款從年初的2.16萬億元增長到目前的2.7萬億元，增量超5000億元。

在風(fēng)險控制方面，銀保監(jiān)會提醒銀行機構(gòu)要做實貸款“三查”，嚴(yán)格制造業(yè)貸款分類，真實反映風(fēng)險情況。做好信貸資金用途管理和真實性查驗，切實防范發(fā)生套取和挪用風(fēng)險。堅決防止通過票據(jù)虛增貸款規(guī)模、資金空轉(zhuǎn)。鼓勵依法合規(guī)通過核銷、轉(zhuǎn)讓等方式，加大制造業(yè)企業(yè)不良貸款處置力度，有序退出“僵尸企業(yè)”。

不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域絕不是監(jiān)管的真空區(qū)和空白區(qū)。近年來，我國不良資產(chǎn)進(jìn)入處置高峰。中國銀保監(jiān)會披露的信息顯示，2021年銀行業(yè)累計處置不良資產(chǎn)3.13萬億元，再創(chuàng)歷史新高，連續(xù)2年突破3萬億元。2017年至2021年，5年累計處置不良資產(chǎn)11.9萬億元，超過此前12年處置的總量。與此同時，監(jiān)管部門對該領(lǐng)域的監(jiān)管也在進(jìn)一步加碼。今年以來，多家金融資產(chǎn)管理公司因存在相關(guān)違規(guī)行為收到監(jiān)管機構(gòu)的罰單，包括：不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)處置不當(dāng)、調(diào)整風(fēng)險分類掩蓋不良資產(chǎn)、違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等。

當(dāng)前，《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)不良資產(chǎn)包批量定向轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司，屬于特許經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。為維護(hù)良好的金融市場環(huán)境和有序的市場秩序，有關(guān)部門在推進(jìn)構(gòu)建高效的不良資產(chǎn)處置市場化機制的同時，要對不良資產(chǎn)處置強化全流程監(jiān)管，對相關(guān)違法違規(guī)行為“零容忍”，形成露頭就打的強監(jiān)管態(tài)勢。最迫切的，要加快推進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司以及投資公司相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，進(jìn)一步完善金融資產(chǎn)管理公司等的公司治理，從體制、機制著手，加強內(nèi)部管理和外部監(jiān)督，著力解決金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營上的短期行為和道德風(fēng)險問題。

有關(guān)部門還要進(jìn)一步壓實監(jiān)管責(zé)任，提升監(jiān)管能力。要提高分工協(xié)作水平，切實負(fù)起監(jiān)管職責(zé)，提高監(jiān)督效率，持之以恒推動不良資產(chǎn)處置外部環(huán)境建設(shè)，包括市場環(huán)境、政策環(huán)境等的改善，以及不良資產(chǎn)交易市場基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)等。要從保障國家金融安全的角度，提高對做好不良資產(chǎn)處置工作的認(rèn)識，攻堅克難，打通堵點，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展筑牢根基。

北京銀保監(jiān)局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會出臺了多項紓困政策，通過延期還本付息、無還本續(xù)貸等多種方式支持受疫情影響的企業(yè)渡過難關(guān)。北京銀保監(jiān)局繼續(xù)督導(dǎo)銀行機構(gòu)在做好受疫情影響企業(yè)和個人的紓困工作的同時，嚴(yán)把資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，運用多種方式加大不良資產(chǎn)處置力度，推進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定向好。(董瀟)

關(guān)鍵詞： 制造業(yè)中小微企業(yè) 延期還本付息 金融資產(chǎn)管理 金融安全