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今年，壽險業(yè)面臨著十分特殊的發(fā)展環(huán)境，一方面，理財型產(chǎn)品發(fā)展受限，另一方面，監(jiān)管部門對市場亂象的整治力度空前。從表面來看，多數(shù)險企都在謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展，但相同的表象背后是分化，部分險企早有主動轉(zhuǎn)型發(fā)展之決心，而部分險企則是受環(huán)境倒逼不得已而為之。需要強調(diào)的是，壽險業(yè)應(yīng)進一步堅定從擴量到提質(zhì)的模式轉(zhuǎn)變，主動尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展的模式。

必須肯定的是，從全行業(yè)來看，壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)顯現(xiàn)出一定的成效。從不同類型的產(chǎn)品保費來看，今年前5個月，盡管壽險公司原保險保費同比仍處在下降通道，但降幅正在收窄，未計入保險合同核算的保戶投資款(萬能險為主)和投連險獨立賬戶新增交費增速較高，但其總保費的比例較小。從不同的銷售渠道來看，上半年，個人代理人渠道保費在壽險業(yè)保費中占比已接近六成，超越銀保重返行業(yè)第一大渠道。再從壽險公司的利潤來看，盡管上市壽險公司都面臨保費增速下滑的情況，但其利潤并未受影響。新華保險近日發(fā)布中期業(yè)績預(yù)增公告稱，經(jīng)初步測算，其上半年凈利潤同比將增加80%左右。

不過，行業(yè)整體向好并不能掩蓋少數(shù)險企在發(fā)展中存在的問題。部分險企仍然延續(xù)著激進的發(fā)展模式，共有7家萬能險保費占比超過規(guī)模保費的50%。作為投資理財屬性較強的產(chǎn)品，往往需要一定水平的結(jié)算利率來維持吸引力，而當(dāng)前的投資環(huán)境較為嚴(yán)峻：今年以來，截至昨日收盤，上證綜指收盤價下跌了466.1點，跌幅為13.9%;債市風(fēng)險加大，多個項目發(fā)生違約情況;長期股權(quán)投資又容易出現(xiàn)與萬能險周期錯配的問題。因此，萬能險業(yè)務(wù)占比過高容易引發(fā)嚴(yán)重的退保風(fēng)險、滿期給付風(fēng)險以及利差損風(fēng)險。部分險企的投資型產(chǎn)品占比過高，甚至面臨監(jiān)管限制，反映出其在發(fā)展思路上仍未回歸保險姓保，在發(fā)展方式上，仍未找到發(fā)展保障型業(yè)務(wù)的突破口。

應(yīng)當(dāng)看到，未來很長一段時間內(nèi)，險企仍將面臨嚴(yán)格的政策環(huán)境、嚴(yán)峻的投資環(huán)境，保險姓保的理念必須加以長期的貫徹和落實。因此，壽險業(yè)應(yīng)進一步堅定從擴量到提質(zhì)的模式轉(zhuǎn)變。第一，在業(yè)務(wù)類型上，要做到“以保障功能為基礎(chǔ)，兼顧財富管理”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的平衡;第二，在產(chǎn)品設(shè)計上，要深挖人們在意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的保障需求，豐富符合人們需求的產(chǎn)品類型;第三，在業(yè)務(wù)渠道上，應(yīng)避免嚴(yán)重依賴單一渠道的局面，實現(xiàn)個險渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道和銀行渠道的多渠道布局，同時有所側(cè)重;第四，在險資投資上，要將防風(fēng)險放在首要位置，保障資金安全，同時要強化資產(chǎn)負(fù)債匹配，防止周期錯配風(fēng)險。當(dāng)然，這些具體措施歸根結(jié)底是險企發(fā)展理念的體現(xiàn)，只有公司明確并堅定發(fā)展模式，相應(yīng)的措施才會朝著同一方向前進。必須強調(diào)，當(dāng)前，壽險業(yè)還須進一步堅定從擴量到提質(zhì)的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，順利渡過當(dāng)前的原保險保費增長低谷期，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 保費 壽險 渠道